Að kaupa hús virðist nógu einfalt - þú lítur á skráningar, ferð um nokkur hús, færð veð fyrir eitthvað innan verðsvæðisins, skráir þig á punktalínuna og þú veist, greiðir í 15 til 30 ár ... eða hvað líður eins og eilífðina. En þegar þú nærð því að draga þetta „Til sölu“ skilti út úr garðinum og blanda það fyrir ofan höfuðið eins og sigurvegarinn sem þú ert, þá eru alltaf nokkur óvænt hiksti. Og hugtök sem hljóma eins og rétta hrognamál. Óttast ekki. Hér eru nokkur af þeim stóru sem þarf að passa upp á þegar maður fer í þessa ferð. (Guðhraði, vinur.)
1. Ekki treysta blint á áætlaðar veðgreiðslur á netinu.
Þessa dagana hefja næstum allir heimaleitina á netinu með því að nota síðu eins og Zillow eða Trulia. Þeir eru hlaðnir skráningum, myndum og öðrum gagnlegum upplýsingum, en skráningarnar sjálfar ættu ekki að vera upphafspunktur þinn til að ákvarða hvort þú hefur efni á húsi.
Það getur verið auðvelt að taka tilmæli sérfræðinga um að eyða 28-30 prósent af tekjum þínum í húsnæði, deila því með 12 og hugsa, það er það! Það er mánaðarlega greiðslan sem ég get borgað! Berðu það síðan saman við mánaðarlegar áætlanir um veðgreiðslur sem sýndar eru á skráningum á netinu til að ákvarða hvað þú getur keypt, en ... þessar áætlanir eru oft rangar. Það er vegna þess að gögnin gera oft ráð fyrir að greiða að minnsta kosti 20 prósent niður - sem margir húseigendur gera ekki - og ákveðinn vexti, sem þú gætir ekki fengið. Ó, og það getur ekki haft áhrif á kostnað fasteignaskatta og trygginga, sem þú þarft einnig að standa straum af.
Það fer eftir lánstrausti þínu, núverandi ástandi hagkerfisins og fjölda annarra þátta, að endanleg mánaðarleg greiðsla getur verið mjög mismunandi, svo vertu tilbúinn að það sem virðist eins og það sé innan fjárhagsáætlunar þinnar sé kannski ekki í fjárhagsáætlun.
Til að fá betri skilning á því hvernig mánaðarlegar greiðslur þínar munu líta út skaltu prófa veðreiknivél sem gerir þér kleift að stilla niður greiðslu, lánskjör og þætti í hlutum eins og fasteignagjöldum og félagsgjöldum húseigenda (ef húsið sem þú vilt kaupa hefur þá ), eins og þessi frá MortgageCalculator.org.
Og þegar þú hefur fengið töluna sem þér líður vel með og sækir um lán færðu tilfinningu fyrir því hvað bankanum líður vel í raun að lána þér. Athugaðu bara að þú gætir fengið fyrirfram samþykki fyrir meiri peningum en þú varst búinn að gera fjárhagsáætlun fyrir - og það þýðir ekki að þú getir (eða þurft) að fara í HAM og eyða öllum eyri af því.
2. Þú þarft að spara fyrir meira en útborgun.
Nú hefur þú sennilega heyrt að flestir sérfræðingar mæli með að spara 20 prósent af kostnaði við heimilið sem þú vilt kaupa fyrir útborgun. Og að flestir lánveitendur munu þurfa að minnsta kosti 3 prósent, nema að þú hafir fengið gjald fyrir núll-niðurborgunarlán í gegnum Veterans Affairs eða Landbúnaðarráðuneytið. En jafnvel þó að þú hafir notað veðreiknivél til að reikna út hvað þú hefur efni á og hefur tollalausa lagt þá niðurborgun til hliðar, þá skaltu vita að þú þarft meira fé til að læsa húsinu.
.
Ekki bara fyrir flutningsmenn. Eða trygging húseiganda. Það er skoðunin, sem gerir þér kleift að skila nokkur hundruð til baka, og lokunarkostnaðinn, sem venjulega setur þig til baka annað par þúsund. Þú getur fengið grófa hugmynd um hvers má búast við - að skoða hvar þú ætlar að kaupa, kostnað við heimilið og fleira - með því að nota þennan lokagjaldsreiknivél.
3. Mánaðarleg greiðsla þín nær meira en bara veð þitt.
Segðu whaaaat ?! Sú ávísun sem þú munt láta lánveitandanum í té felur einnig í sér fasteignaskatta líka. Þegar öllu er á botninn hvolft, þar til þú borgar skuldir þínar eins og góður Lannister, á húsnæðislánafyrirtækið tæknilega húsið þitt og þau vilja ekki stofna fjárfestingu sinni í hættu vegna þess að þú gleymdir að greiða skattmanninum. Svo þeir sjá um það og setja mánaðarlegar skattgreiðslur inn á escrow reikning. (Hliðarbréf: OMG, ERU augu þín glæsileg yfir þér? Haltu hjá mér! Vinsamlegast!) Þegar skattar þínir eru á sýslunni, tekur lánveitandinn peningana úr fylkinu og greiðir það.
Ef upphæðin í escrow er meiri en kostnaður við skatta færðu (vonandi) fituávísun. Ef þeir vanmeta árlegan kostnað skatta færðu frumvarp samkvæmt SmartAsset. Skattar verða vandamál þitt aftur þegar síðasta veðgreiðsla er greidd.
Ó, og ef niðurborgun þín er innan við 20 prósent, búðu við að hafa veðlánið þitt kosta aðeins meira, vegna þess að þú verður að borga PMI (Private Mortgage Insurance). Sumir lánveitendur bjóða upp á mismunandi leiðir til að greiða þetta - og nei, taco er ekki einn af þeim - þó það sé oft mánaðarlegur kostnaður sem bætist við veðgreiðsluna þína. Góðu fréttirnar: Þegar þú hefur greitt 20 prósent af kostnaði heimilisins fer sá kostnaður vegna PMI hverfur.
Rob Wilson
4. Ef skoðunin er ekki skelfileg, vertu áhyggjufull.
Þegar þú hefur fundið húsið og húseigandinn hefur samþykkt tilboð þitt þarftu að ráða skoðunarmann til að tína pottinn út úr honum og segja þér hvert það sem er rangt við rýmið. Þetta er ógnvekjandi, því að eftir það munu þeir ræða þig um hvaða mál þeir fundu og afhenda þér pakka af pappírum eins þykkum og handritið fyrir alla þrjá Hringadrottinssaga kvikmyndir þar sem greint er frá smá smáatriðum um húsið.
Þú munt skyndilega halda að þú hafir valið rotið epli af húsi. Þú munt skyndilega spyrja hvers vegna þú skelltir af þér hundruðum til að heyra að þú hafir valið rotið epli af húsi. Þú munt hata allt þetta ferli og vilt fara aftur í leigu. Eða að búa heima, jafnvel þó að fætur þínir séu of langir fyrir það hlaupabílstæði.
.
Það er hlutverk eftirlitsmannsins að segja þér að þakrennur vísi á rangan hátt, eða það þarf að skipta um þilfari, eða það lítur út fyrir að tveir þættirnir í þvottavélinni fari frá kaput. Því ítarlegri sem niðurstöður eru, því betra. Þetta gerir þér kleift að meta hvort húsið sé raunverulega þess virði að biðja verð - og semja um þau eða krefjast þess að einhverjir séu lagaðir áður en þú skráir þig á punktalínuna.
5. Þú getur beðið um listina á veggjum.
Það þýðir ekki að húseigendur muni fallast á það, en þegar þú ert að kaupa hús geturðu samið um að kaupa tæki eða húsgögn sem þú elskaðir. Á bakhliðinni getur húseigandinn beðið um að taka ákveðna hluti með sér - eins og fíkjutréð sem þú varð ástfanginn af þegar þú heimsóttir rýmið í fyrsta sinn (sem kom mér reyndar fyrir). Það þýðir ekki heldur að þú þurfir að segja já. En það þýðir þó að þú getur samið við þá, ef það tré - eða tófusófi, eða óljóst annars ljósakrónu -í alvöru skiptir máli fyrir hvor annan af þér.
6. Lokunartíminn varir lengur en það tekur að fá þessi hálfgerð lög úr höfðinu.
Lokunartími - AKA tímabilið þar sem þú færð fjármögnunina þína, skoðuð og staðfestu söluverðið hjá húseigandanum - getur oft tekið allt að 50 daga. Venjulega vill seljandinn losa húsið fljótt, svo að þeir geti haldið áfram í nýju grafarnar sínar. Með því að bjóða upp á skjótan lokunartímabil (ef gert er ráð fyrir að þú getir gert allt í tæka tíð) getur það ýtt á seljandann að samþykkja tilboð þitt, jafnvel þó að það sé aðeins lægra.
.
Í bakhliðinni, ef húseigandinn hefur ekki fundið næsta sæti, gæti verið að þeir ýti á meiri tíma. Það er bara eitt af mörgum hlutum sem þú áttar þig kannski ekki á að þú getur samið um, en þú getur alveg gert það. Og ætti að gera það. (Í mínu tilfelli þá samþykkti húseigandinn að greiða okkur $ 200 fyrir nóttina í eina viku, frekar en að búa á hóteli, eftir að lokaðan lokaðan tíma okkar lauk og þeir voru ekki tilbúnir til að flytja.)
Svo, þar hefur þú það. Það er ákafur ferill, það sjúga stundum, en þegar þú getur loksins málað veggi eða horft á Negldi það! á desibel fyrir ofan hvísla, þá er það þess virði.
Allt sem þú þarft að vita áður en þú skráir þig á Punktalínuna
Endanleg leiðarvísir til að kaupa fyrsta húsið þitt
Það sem ég vildi óska þess að ég vissi áður en ég keypti húsið mitt
Hversu mikið fé þú raunverulega þörf
Helstu ráð til að kaupa heima hjá fasteignasölum
6 hlutir sem allir húseigendur hugsa
Hinn sanni sannleikur um skoðanir heima